Foi divulgada uma pesquisa da ANEFAC – Associação Nacional
dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade - mostrando que a
taxa de juros aos consumidores brasileiros chegou a níveis de 14 anos atrás.
Hoje, a taxa de juros do rotativo do cartão de crédito
chegou ao absurdo número de 238% ao ano, ou seja, 10,7% ao mês. E o cheque
especial fica logo atrás, com uma taxa de 160% ao ano, cerca de 8,28% ao mês.
Em termos de comparação, no acumulado dos últimos 12 meses,
a poupança pagou cerca de 6,6%, enquanto que a taxa SELIC, que é referência
para todo o mercado de renda fixa, rendeu 9,9% no mesmo período, segundo o
portal Economatica.
Mas por que as taxas de juros ao consumidor brasileiro são tão
altas?
Alguns especialistas indicam uma série de motivos, entre
eles:
- Oligopólio no setor bancário: hoje, o mercado bancário
brasileiro está nas mãos de poucas instituições financeiras, o que diminui a
concorrência, criando assim um ambiente quase que monopolizado. Dessa forma,
essas companhias não têm motivos para entrar em uma guerra por taxas menores;
- Impostos e custos administrativos: é sabido que os
impostos brasileiros estão entre os mais altos do mundo. E isso colabora para
elevar os juros, porque o governo também belisca uma parte deste lucro. Além
disso, os bancos possuem altos custos de administração, por exemplo,
infraestrutura, pessoal e segurança;
- Inadimplência: apesar desta não ser uma das maiores do
mundo no Brasil - perto de 5% - os bancos alegam que tem que compensar os maus
pagadores com os bons pagadores.
O lado dos bancos...
Segundo os bancos, a principal razão das altas taxas é o
fato do spread bancário (diferença entre a captação e as taxas praticadas dos
empréstimos pelas instituições financeiras) ser alto. O denominado spread
bancário é composto pelos seguintes elementos, de acordo com o Banco Central:
inadimplência, impostos diretos, margem bruta, margem líquida e custos com
subsídios, encargos fiscais e FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
Diferentemente do resto do mundo, onde a taxa de juros é
determinada pela lei da oferta e demanda, no Brasil é utilizado o custo da
captação e spread, criando assim altas taxas, sendo umas das maiores taxas de
juros ao consumidor do mundo, de acordo com uma pesquisa realizada pela
Associação Proteste de Consumidores e Fundação Getúlio Vargas (FGV).
Ademais, existem as empresas administradoras de cartão de
crédito que ganham não somente na taxa de juros. No Brasil, pagamos também uma
das maiores anuidades do mundo, chegando a valores como R$ 350,00. Esses
montantes são altos porque caso você consiga pagar todo mês a fatura integral,
as operadoras ganham com esta taxa. Logo, vale a pena ficar de olho nas letras
miúdas dos contratos; na maioria dos casos, este tipo de cartão apresenta taxas
de juros ainda maiores do que aquelas dos cartões convencionais.
Talvez, a melhor dica para você fugir deste tipo de cobrança
é o planejamento financeiro. Procure calcular todos os seus gastos com
antecedência para fugir destas taxas utilizando o cartão de crédito e o cheque
especial somente em ocasiões inesperadas. O jeito é não deixar que eles se
tornem parte do seu orçamento controlando suas despesas por meio da nossa
PLANILHA DE CONTROLE DE GASTOS.
PUBLICADO ORIGINALMENTE NO BLOG DA CORRETORA RICO (WWW.BLOG.RICO.COM.VC) EM JULHO DE 2014
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